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BlockFi aumenta las tasas de interés y disminuye las tarifas de retiro

La plataforma de servicios financieros de criptomonedas, conocida como BlockFi, anunció recientemente en su sitio web que aumentó las tasas de interés para una serie de criptomonedas. Paralelamente, la empresa disminuyó las tarifas de retiro para BTC, ETH y las stablecoins con el fin de reflejar las condiciones del mercado. Las políticas entrarán en vigor tan pronto como el 1 de julio.

«El viernes 1 de julio de 2022, se incrementarán las tasas de interés de BTC, ETH, USDC, GUSD, PAX, BUSD y USDT en todos los niveles de la BlockFi Interest Account (BIA), siendo los niveles 2 y 3 los más significativos (ver tabla de niveles aquí). Además, no hay cambios en los montos que hay que disponer en dichos niveles», dice BlockFi en el comunicado.

El Daño colateral de BTC

La noticia llega después de unas semanas turbulentas para el mercado de las criptomonedas en general, con el anuncio de BlockFi el 13 de junio de que la empresa estaba recortando hasta un 20% de su personal.

En aquel momento, BlockFi afirmó que tenía que hacer frente a la drástica caída del mercado de las criptomonedas, que vio cómo BTC alcanzaba un mínimo de 17.800 dólares durante unos momentos, al tiempo que la preocupación por el debilitamiento de la economía era cada vez mayor.

Para entrar en contexto, BlockFi se había expandido de forma drástica en los últimos años, favorecida principalmente por el aumento de los precios de las criptomonedas. Antes de los últimos despidos, la empresa había pasado de 150 empleados a finales de 2020 a más de 850.

La caída de BTC a la zona de los 17.800 dólares también tuvo otro daño colateral en el sector, y fue justamente a Celsius Network, otra empresa de servicios financieros similar a BlockFi y, de hecho, la principal competidora de esta última, que todavía batalla por no caer en bancarrota.

Volviendo a BlockFi, más recientemente hemos visto cómo FTX, una exchange de criptomonedas, ha acordado proporcionar a BlockFi una línea de crédito renovable de USD 250 millones.

«Nos tomamos en serio nuestro deber de proteger el ecosistema de activos digitales y a sus clientes», tuiteó el fundador y director ejecutivo de FTX, el Sr. Bankman-Fried.

Bankman-Fried ha surgido como una especie de salvador para el mercado de criptomonedas de 900.000 millones de dólares, que se enfrenta a una creciente crisis de liquidez.

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Los aumentos de interés de BlockFi

Actualizaciones de Bitcoin (BTC) [Todos los clientes]

BlockFi aumenta las tasas de interés y disminuye las tarifas de retiro
Fig 1. Actualizaciones de Bitcoin (BTC)

Actualizaciones de Ethereum (ETH) [Todos los clientes]

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Fig 2. Actualizaciones de Ethereum (ETH)

Actualizaciones de Stablecoin (USDC, GUSD, PAX, BUSD) [clientes de Estados Unidos.]

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Fig 3. Actualizaciones de Stablecoin: USDC, GUSD, PAX, BUSD (1/2)

Actualizaciones de Stablecoin (USDC, GUSD, PAX, BUSD) [Clientes no estadounidenses.]

BlockFi aumenta las tasas de interés y disminuye las tarifas de retiro
Fig 4. Actualizaciones de Stablecoin: USDC, GUSD, PAX, BUSD (2/2)

Actualizaciones de Tether (USDT)** [Clientes no estadounidenses, los BIA se mantienen en BlockFi International].

BlockFi aumenta las tasas de interés y disminuye las tarifas de retiro
Fig 5. Actualizaciones de Tether (USDT).

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¿Por qué BlockFi está aumentando las tasas de interés de las criptomonedas?

BlockFi explica que hay tres razones por las que pueden subir las tasas:

  • Gestión eficaz del riesgo
  • Disminución de la competencia en el mercado
  • Cambios en el entorno de los rendimientos macroeconómicos

Gestión eficaz del riesgo

BlockFi explica que en los últimos meses, muchos participantes en el mercado han aumentado los rendimientos para los clientes minoristas, mientras que la empresa ha mantenido, en general, unos tipos de interés planos o a la baja, en línea con su estrategia global de tesorería y gestión del riesgo.

En concreto, a partir de septiembre de 2021, BlockFi ha mantenido un Margen de Interés Neto (Net Interest Margin, NIM) positivo durante 9 meses consecutivos, lo que significa que se generó más ingresos por intereses de los clientes que los que BlockFi entrega a los clientes minoristas. Además, tuvo un flujo de caja positivo en mayo de 2022, lo que refleja su fuerte disciplina operativa y le permite seguir invirtiendo en productos, apoyar a más clientes y reforzar su balance.

Disminución de la competencia en el mercado

En cuanto a la disminución de la competencia en el mercado, la empresa señala que su plataforma minorista y su plataforma de préstamos institucionales han funcionado al 100%, mientras que los competidores se han visto obligados a ralentizar o interrumpir sus operaciones por problemas de gestión de riesgos.

BlockFi considera que, ante tal escenario de volatilidad en el mercado, ha consolidado su posición como plataforma de préstamos hacia los clientes más exigentes, lo que se ha traducido en un mayor peso en el mercado. Como resultado de los factores anteriores, el rendimiento promedio de los préstamos institucionales ha aumentado significativamente desde principios de junio.

Cambios en el entorno de los rendimientos macroeconómicos

Respecto al cambiante entorno macroeconómico, BlockFi señaló que en los últimos meses, se han visto importantes indicadores tradicionales del mercado, como los rendimientos del Tesoro de EE.UU., que han aumentado drásticamente. Por ejemplo, el rendimiento del Tesoro a 10 años pasó de ~1,5% en enero de 2022 a ~3,5% en junio de 2022. Esto desde luego, está haciendo subir los tipos de interés en BlockFi.

Disminución en las tarifas de retiros de BlockFi

Como mencionamos al principio de la nota, a partir del viernes 1 de julio de 2022 (hora UTC), BlockFi actualizará la estructura de tarifas de retiro de criptomonedas con el fin de reflejar las condiciones del mercado. En resumen, la actualización llevará a una disminución en costos en las tarifas de retiro para BTC, ETH y las Stablecoins. Sin embargo, BlockFi añade que las retiradas mensuales gratuitas, que ya existían anteriormente, se han eliminado en determinados activos digitales.

Comunicado de BlockFi: https://blockfi.com/interest-rates-update-july-2022